키움증권 신용거래 사용 방법 (이자율 확인, 상환, 반대매매)

증권사에서는 고객들의 대표적인 자산인 주식을 담보로 다양한 대출 투자를 지원해주고 있는데, 이 중에서 신용거래(Margin Trading)이 사용률이 가장 높습니다. 신용거래란 내가 가지고 있는 주식이나 예수금을 담보로 주식매수자금을 빌려서 투자하는 것을 말합니다. 일종의 지랫대 투자(레버리지)로 투자성과와 관계없이 빌린 기간에 따른 신용 이자만 납부하면 되기 때문에 순자본만 투자하는 것에 비해서 더 높은 수익을 얻을 수 있게 됩니다. 단 하락시 하방으로도 레버리지가 적용되기 때문에 투자자는 순자본만으로 감내할 수 없는 손실의 가능성도 생기며 일정담보비율 이상으로 나의 자산가치가 떨어지게 되면 반대매매를 통해서 자동적으로 대출이 상환될 수 있습니다.

저의 경우 주식이 충분히 저평가되고 올라갈 가능성이 높다고 생각된다면 신용거래를 가끔 이용해서 추가 수익을 챙기곤 하는데 우량주에 낮은 비율의 신용대출로 투자한다면 반대매매 위험성이 거의 제로에 가깝고 기간에 따른 이자는 크게 부담되는 액수가 아니기 때문입니다. 하지만 신용거래를 사용하는 것은 주식투자를 오랜기간하신 분들 중에서 경제위기도 겪어보시고, 어떻게 주식으로 돈을 벌 수 있는지에 대한 확고한 투자관이 있으신 분들에게만 추천드리고 싶습니다. 내 순수 원금만 투자할 경우 왠만해서는 깡통을 찰 일이 없는데, 우리가 가끔 들을 수 있는 주식 깡통 썰은 모두 신용거래로 인한 반대매매로 생기는 일이기 때문입니다. 언제나 대출로 투자하는 것은 양날의 검이라는 것을 주의하시면서 본문을 읽고 키움증권 신용거래 사용 방법을 익혀보시기 바랍니다.

키움증권 신용거래 알아보기

기본 정보

① 신용거래 서비스: 주식매수시 필요한 투자자금을 대출받아 거래하는 서비스입니다.

② 신용융자 한도: 계좌별 총 한도는 15억, 종목군에 따라서 A,B,C군은 15억이고 D군은 3억까지입니다.

③ 보증금률: 45~60%

④ 신용융자기간: 90일 단위로 2번 연장이 가능하여 최대 270일까지 투자할 수 있습니다.

ABC군은 90일(270일 연장가능), D군은 30일(90일 연장가능) 만약 만기일까지 연장하지 않은 상태로 상환이 안된 경우 만기일 익영업일 오전 8:30분에 반대매매가 접수되어 동시호가에서 매도 후 상환처리 됩니다.

⑤ 담보비율(반대매매 기준): 140%

담보비율은 (내순자본+신용대출) ÷ 신용대출 * 100으로 계산됩니다. 신용거래 이 후 주가의 폭락으로 이 비율이 140%에 미달되게 되면 다음 영업일 오전 08:30분에 전량 반대매매 접수 후 시초가에 매도되어 상환됩니다. 그래서 반대매매를 막기위해서라도 예수금(현금)을 더 납입하셔서 비율을 올리거나, 주식을 사전에 매도하여 대출비중을 줄이셔야 합니다.

신용이자 확인

1~7일	8~15일	16~90일	90일 초과	연체 이자
연 7.5%	연 8.5%	연 9.0%	연 9.5%	연 9.7%

키움증권 신용거래 이자 확인시 소급방식으로 적용되어 쉽게 계산이 가능합니다.

이자 계산법 = 신용융자금액 X 신용이자율 X 총 경과일수/365일

만약 7일간 100만원을 키움증권에서 신용대출을 빌렸다고 가정하였을 때 하루 이자를 계산해보도록 하겠습니다. 1~7일은 연 7.5%임으로 1년 이자가 100만원*7.5%=7.5만원이 됩니다. 7.5만원/365일은 약 205원으로 7일을 곱하면 1,435원이 100만원을 7일간 신용대출해서 빌린 이자가 됩니다. 즉, 일주일투자로 빌린 100만원으로 이자인 1,435원 이상을 벌기만하면 신용대출을 성공적으로 진행했다고 판단할 수 있습니다.

신용대출 상환

키움증권 신용거래 대출을 상환하는 방법은 두가지로 매도상환과 현금상환이 있습니다.

- 매도상환: 신용으로 매수한 주식을 매도하면 자동적으로 당일 상환처리 됩니다.

- 현금상환: 보유한 예수금(현금)을 상환 메뉴에서 신청해서 처리합니다.

영웅문S 앱에서 신용거래 사용 방법

신용대출 가입

1. 키움증권 영웅문S 앱에서 메뉴를 클릭합니다.

2. 업무 > 신용대출가입을 누릅니다.

3. 신용가입 바로가기를 클릭합니다.

4. 계좌 비밀번호를 입력한 후 투자자정보확인서 등록을 진행합니다.

5. 투자자정보 확인서를 작성합니다.

투자자정보확인서 작성 요령

연령대/계약기간/투자경험/금융지식수준(이해도)/기대 이익수준 및 손실감내수준/ 총자산 대비 금융상품 유형별 기준에 거짓없이 솔직하게 해당되는 것에 체크하시면 됩니다. 만약 투자성향에 크게 적합하지 못한다면 신용대출이 불가능할 수 있으니 주의하셔야 합니다.

참고로 총자산 대비 금융상품 유형별 기준에는 각 항목의 합이 모두 100%가 되게 직접 기입하셔야 합니다.(EX.30%/30%/40%)

6. 신용가입 창에서 약관에 모두 동의합니다.

7. 키움형 대용과 키움형 일반을 선택합니다.

8. 신청을 누릅니다.

키움형 일반은 현금으로만 신용주문가능금을 산정하며 대용은 사용불가능합니다. 쉽게 말해 대출비율을 높게 하지 않고 안전하게 거래하고 싶으시다면 일반형을, 적극적으로 대출을 이용해서 투자하고 싶으시다면 대용을 선택하시면 됩니다.

9. 추가담보요청 통보신청에서 나의 휴대폰번호와 이메일을 확인합니다.

10. 신용공여 고객정보 확인서를 작성합니다.

11. 키움증권 신용거래 등록이 완료되었습니다.

신용으로 매수하기

키움증권 주문에서 매수 > 종류 > 신용을 체크합니다. (구분: 융자) 이 후 수량과 가격을 입력한 후 신용매수를 누르면 일정담보비율로 책정된 금액만큼 신용대출로 주식을 매수할 수 있습니다. 이렇게 융자로 구매시 계좌 잔고에서는 신용(융자) 주식으로 표시됩니다.