노란우산공제 혜택 5가지 총정리 (가입시 장점과 단점)
안녕하세요. 랠리포인트 블로거입니다. 이번 글에서는 노란우산공제 혜택 5가지를 총정리해보고 가입시 장점과 단점을 설명드리도록 하겠습니다. 사업을 하고 계신 분들이시라면 이번 글을 읽고 참고하여 노란우산공제의 가입을 고려해보시길 바랍니다.
목차
1. 노란우산공제란?
노란우산이란 소기업, 소상공인이 폐업이나 노령등의 생계위험으로부터 생활의 안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록 중소기업협동조합법 제 115조 규정에 따라 운영되는 사업주의 퇴직금을 위한 공제제도입니다. 그래서 노란우산공제에 가입하는 핵심적인 두가지 이유는 절세 및 목돈마련이라고 할 수 있습니다. 참고로 노란우산공제는 월마다 최소 5만원에서 최대 100만원까지 1만원 단위로 납입이 가능합니다.
노란우산공제 5가지 주요 특징
1. 공제금에 대한 수급권이 보호됩니다 : 공제금은 법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있어 안전하게 생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용할 수 있습니다.
2. 연간 최대 500만원 소득공제됩니다 : 납부부금액에 대해서는 기존 소득공제상품과 별도로 최대 연 500만원까지 추가로 소득공제가 가능합니다.
3. 일시/분할금으로 목돈 마련할 수 있습니다 :납입원금 전액이 적립되고 그에 대해 복리이자를 적용하기 때문에 폐업 시 일시금 또는 분할금의 형태로 목돈을 돌려받을 수 있습니다.
4. 공제계약 대출(부금내 대출)을 통한 자금 활용이 가능합니다 : 공제부금 납부를 연체하고 있지 않은 가입자는 임의해약환급금의 90% 이내에서 대출기간 1년(연장가능), 대출이자 3.8%의 조건으로 대출을 활용할 수 있습니다.
5. 무료 상해보험에 가입됩니다 : 상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 중소기업중앙회가 부담합니다.
2. 노란우산공제 가입자 혜택 5가지
1. 소득공제
노란우산의 가장 큰 혜택이라고 할 수 있는 것이 바로 소득공제입니다. 노란우산공제에 가입하면 납입부금에 대해 연간 최대 500만원 소득공제 혜택이 부여되므로 세 부담이 높은 사업자의 절세전략으로 탁월합니다.
| 구분 | 사업(또는 근로) 소득금액 | 최대 소득공제 한도 | 예상세율 | 절세효과 |
| 개인/법인대표 | 4천만원 이하 | 500만원 | 6.6% ~ 16.5% | 330,000원 ~ 825,000원 |
| 개인 | 4천만원 초과 1억원 이하 | 300만원 | 16.5% ~ 38.5% | 495,000원 ~ 1,155,000원 |
| 법인 대표 | 4천만원 초과 5,675만원 이하 | 300만원 | 16.5% ~ 38.5% | 495,000원 ~ 1,155,000원 |
| 개인 | 1억원 초과 | 200만원 | 38.5% ~ 49.5% | 770,000원 ~ 990,000원 |
본인의 사업자 유형에 따른 소득금액 기준으로 최대 소득공제 한도를 확인해보시길 바랍니다. 예를 들어서 개인사업자가 6,000만원의 소득금액을 내고 계시다면 최대 소득공제는 300만원입니다. 즉 노란우산공제로 300만원을 소득공제 받을 수 있다는 것이죠.
2. 압류금지
법률에 의해 노란우산 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 폐업 시에도 최소한의 생활안정과 사업재기를 위한 자금 확보가 가능합니다. 또한 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지되는 압류방지계좌(‘행복지킴이통장’)로 더욱 안전하게 수령할 수 있습니다.
노란우산공제로 납입한 부금은 절대로 압류되지 않습니다. 그래서 사업이 잘못되어 설령 빚쟁이가 되어 갚을 금액이 많아도 노란우산공제에서 행복지킴이 통장으로 노란우산공제 금액을 수령하시면 압류되지 않게 돈을 사용할 수 있습니다.
3. 복리이자
공제금은 별도 사업비 차감없이 납입부금 전액에 연 복리이자를 적용하여 적립되므로 목돈마련에 유리합니다. 폐업, 사망, 노령 등 소기업·소상공인의 사업재기 및 생활안정을 기하기 위해 도입된 소기업·소상공인공제는 연 단위 복리로 이자가 적립되므로 장기 가입자에게 유리한 제도입니다.
참고로 현재 노란우산공제금은 연 복리이자로 대략 3%가 적용되고 있으며 시중금리에 영향을 받아 금리가 높아지거나 낮아질 수 있습니다.
4. 희망장려금
소상공인의 생활안정 및 사회안전망 확충을 위해 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 희망장려금을 지원합니다. 노란우산 가입과 동시에 희망장려금을 신청할 수 있는데 평균 24만원을 지원하며 월 2만원씩 추가로 납입해주는 방식입니다. 각 지자체별 지원대상이 다르니 가입 지역에 대한 희망장려금을 얼마나, 누가 받을 수 있는지 문의해보시는 것을 추천드립니다.
5. 복지플러스
노란우산공제 고객의 경영부담을 줄이고 행복한 생활을 위해 다양한 복지혜택을 제공합니다. 경제적 어려움과 정보부족으로 복지혜택을 제대로 누리지 못한 소기업·소상공인들은 노란우산공제 복지플러스를 통해 저렴한 가격으로 양질의 복지플러스를 이용하고 사업경비의 부담을 줄일 수 있습니다.
- 경영지원- 경영자원, 경리프로그램지원, 노란우산 제휴카드 혜택
- 소상공인교육- 역량강화/재기, 노후은퇴설계, 온라인마케팅 교육 제공
- 건강/의료- 건강검진, 장례, 안과, 한의원 제휴서비스/할인혜택
- 여행/문화- 휴양시설, 여행사, 렌터카, 스포츠, 문화공연 등 혜택가 예약서비스
- 쇼핑몰- 복지몰, 기획상품(가구, 가족사진촬영, 자동차정비, 주유 등) 할인지원
- 소상공인보험- 상해보험, PL보험, 손해공제를 통한 갑작스러운 위험대비
3. 노란우산공제 장점 및 단점 알아보기
장점
장점은 위에서 소개드린 혜택 5가지라고 할 수 있습니다. 사업자 입장에서 가장 크게 생각되는 것은 소득공제 혜택(절세)와 사업이 잘 안되어 폐업하였을 때에도 압류되지 않는 목돈을 마련할 수 있다는 것입니다. 특히 절세뿐만 아니라 노란우산공제에 넣은 금액도 연복리로 계속 불어나기에 남는 돈이 있다면 은행에서 적금상품을 드는 것보다 훨씬 이득이라고 할 수 있습니다.
또한 노란우산공제에 넣는 월납입금액은 3개월후부터 원하는대로 줄일 수 있기에 사업소득이 좋지 않을 경우 최저 금액인 5만원으로 낮추는 등 자유롭게 조절하여 납입하는 것이 가능합니다. 또 급하게 돈이 필요할 때에도 노란우산공제 납입금액을 담보로 굉장히 저렴한 이율로 대출을 할 수 있기 때문에 굳이 해지를 하지 않고도 어렵지 않게 유지할 수 있다는 것도 매우 큰 장점입니다.
단점
노란우산공제의 단점이라고 한다면 계약된 대로 정상적인 사업의 폐업과 관련되어 돈을 환급받는 것이 아니라, 자유의사에 따른 계약 해지나 돈을 제대로 납부하지 않아서 발생하는 강제해약시에는 해약금을 물어내야 한다는 것입니다. 그래서 부금납부 월수에 따라서 조기 해약시 원금손실이 발생할 수 있다는 것이 노란우산공제의 가장 큰 단점이라고 할 수 있습니다.
또한 노란우산공제의 계약이 해지된 경우 해약환급금을 소득세법에 따라 기타소득으로 보아 소득세를 원천징수되게 됩니다. 기타소득세가 부과되는 계약해지 사유란 위의 임의해약(개인사정)과 강제해약(부정행위 및 부금연체)가 됩니다.
즉, 노란우산공제를 가입했다면 끝까지 유지하는 것이 이득이고 만약 가입 후 제대로 납부하지 않거나 금방 해지한다면 손실이 발생할 수 있다는 것이 가장 큰 단점입니다.
글을 마치며
여기까지 노란우산공제 혜택과 장단점을 총정리해보았습니다. 개인적으로 영세한 사업을 하고 있는 입장에서 저는 절세 및 목돈 마련 혜택이 좋아보여 최근 노란우산공제에 가입하였는데요. 만약 노란우산공제가 마음에 드신다면 인터넷에서 노란우산공제 가입 방법 (희망장려금 신청, 납입금액 설정) 글을 참고하여 가입해보시길 바랍니다. 감사합니다.
